证券之星 赵子祥

在助贷行业强监管络续加码的布景下，国度金融监管总局于3月13日约谈包括你我贷借款在内的 5 家助贷平台运营机构，明确条件平台范例营销宣传、走漏息费信息、保护个东谈主信息等，恰逢“3·15 铺张者权力日”前夜，开释出热烈的行业整治信号。

证券之星属目到，这次约谈背后，是你我贷平台合规风险的相连爆发，其母公司嘉银科技近一年内股价暴跌、用户投诉累计破9万条、息费不透明及“套路收费”等问题被接连曝光，成为助贷行业从利弊滋长向范例发展转型过程中的典型案例。

遇到监管约谈，合规风险相连爆发

3月13日，国度金融监管总局发布讯息，近期针对互联网助贷业务问题，国度金融监管总局对包括你我贷借款在内的5家平台的运营机构进行约谈。

监管条件，上述平台在与金融机构配合开展假贷业务时，应当切实范例营销宣传行为，明晰明确走漏假贷产物息费信息，严格治服个东谈主信息保护依次，照章合规开展催收，健全客户投诉惩处机制，有用保护金融铺张者正当权力。

值得属办法是，这次约谈恰逢“3・15铺张者权力日”前夜，开释出的整治信号尤为热烈。监管部门的约谈条件，与《个东谈主贷款业务昭示笼统融资资本依次》等新规精神高度一致，意味着助贷行业息费透明化、收费合规化的强监管周期已全面开启。

公开府上裸露，嘉银科技是一家以助贷模式为中枢的金融科技公司，四肢手艺与信息中介，为持牌金融机构与借款东谈主提供撮合做事。上市公司通过全资子公司上海你我贷互联网金融信息做事有限公司运营的“你我贷”平台，刻下定位为助贷模式下的获客与手艺做事平台。

左证其2025年第三季度未经审计财务功绩，单季贷款撮合走动量322亿元东谈主民币，同比增长20.6%，但环比下跌13.2%；净营业收入14.7亿元东谈主民币，同比增长1.8%，环比下跌22.1%；净利润3.8亿元东谈主民币，同比增长39.7%，环比下跌27.5%。

你我贷母公司嘉银科技的股价推崇，响应了阛阓对平台合规风险的担忧。自2025年7月高点于今，嘉银科技股价暴跌近七成，3月26日。公司股价单日跌幅再度超10%。从P2P公司转型为助贷平台后，嘉银科技虽罢了了业务模式的改动，但合规基因的缺失，使其耐久游走在监管红线旯旮。

“利率魔术”遭曝光，“早产”公约罗网惹争议

事实上，在监管约谈前后，对于你我贷借款存在的种种合规争议问题也曾层出叠现。

左证全球新闻3月19日发布报谈裸露，四川彭州用户梁先生2022年4月12日在你我贷借款10000元，平台展示利率为13.41%，还款形式为等额本息12期，施行还款总数却高达13591.34元，经IRR里面收益率测算，着实年化利率达59.64%，是展示利率的4.45倍，远超《最能手民法院对于审理民间假贷案件适用法律几许问题的依次》中的法定上限。

梁先生向平台投诉并央求稽查合同后，发现了枢纽问题：除贷款合同外，他还被强制签署了一份贷后做事公约，收取借款本金25%的做事费，分两期在前两个还款日扣除，每期11.25%。

更令东谈主匪夷所想的是，这份贷后做事公约的签署时辰为2022年4月11日，比贷款合同签署时辰(4月12日)还早一天，而公约内容却沿途基于贷款合同产生，逻辑上存在彰着矛盾。

“我全程依期还款，从未享受公约商定的过期指示、贷后催收等任何做事，却被强制扣除全额用度。”梁先生在继承采访时暗示。进一步拜访发现，贷后做事方为广西广木钞票照管有限公司，其法定代表东谈主王俊曾担任嘉银系上百家征信分公王法定代表东谈主，与你我贷母公司嘉银科技实控东谈主严定贵深度绑定。

对于上述疑窦，你我贷借款关连隆重东谈主继承媒体采访时暗示，两份公约签署时辰不同，是因为不同公约主体存在不同经过，导致系统签约有快有慢。该隆重东谈主亦暗示，用户借款前，统共公约齐不错点进去稽查，对于不招供的公约，用户不错遴选拒却。

然而，当记者琢磨统共公约是单独阐明如故长入阐明时，对方则暗示该问题不在这次回答鸿沟内，会再行纪录并转达。

累计投诉破9万条，用户维权痛苦重重

黑猫投诉平台数据裸露，戒指3月27日，你我贷累计投诉量已达94741单，复兴率超99%，但办结率仅约61%，多数用户投诉仍待惩处。

除了息费违纪问题，未经授权坏心扣款、信息走漏、客服推诿等问题也常常出现，响应出你我贷在用户权力保护方面的失守。

3月20日，一位你我贷平台用户投诉称，其在你我贷办理业务后，平台在未明确见告、未得回本东谈主充分授权的情况下，耐久、常常、坏心扣除本东谈主银行卡资金，自2023年至2026年累计扣款金额高达26402.52元，波及多笔不解铺张、还款及分期扣款。

该用户还指出，扣款存在多重违纪：一是扣款主体杂乱，部分扣款由“湖北小权钞票照管有限公司”、“网银在线”等级三方机构操作，非你我贷官方主体，平台违纪将扣款权限授权第三方。

二是还款/扣款不透明，平台未向用户提供竣工、明晰的还款明细，无法明确每笔扣款的本金、利息、做事费组成，属于典型的“阴阳合同”、“套路贷”操作；三是施行利率远超法定上限，属于违纪印子钱扣费；四是未经用户明确授权，滋扰知情权与财产权。

另有用户先后提交两起投诉及补充说彰着示，其于2025年12月15日借款8900元，被强制收取升值做事费2002.5元，笼统年化利率远超法定上限；同期存在严重信息走漏问题，有不解东谈主员精确掌抓其借款信息关连本东谈主，用户关连平台客服条件冻结账户、保险安全时，客服推诿不四肢，导致账户安全络续受防止。

此外，该用户称在维权过程中遇到了连环推诿。用户就违纪收费问题维权时，你我贷客服将问题推诿至配合方云开科技，而云开科技拒却提供合同编号，仅建议退还1900元“安抚金”，条件用户承担剩余102.5元做事费，且决策仅保留15天；同期条件用户在你我贷平台完成东谈主脸认证才予退款，但用户关连你我贷客服时，对方又将问题推回云开科技，拒却配合认证或提供任何协助，以“不认证不退款”要挟用户。

这种维权困局，在黑猫投诉平台的数据中也得到体现。尽管你我贷复兴率超99%，但办结率仅约61%，多数投诉未得到施行性惩处。用户反馈，平台频频以“已与用户换取”“已提供惩处决策”为由标识投诉为“已复兴”，但施行问题并未惩处，以至存在以小额退款换取用户撤诉的情况，无法从压根上惩处合规问题。

你我贷借款平台的合规风云，是助贷行业强监管周期下的一个缩影，折射出行业从利弊滋长到范例发展的转型阵痛。监管约谈、用户投诉、媒体曝光，共同鼓励平台正视合规问题，加速转型门径。

对于你我贷而言，惟有绝对放手“息费拆分、隐性收费”等违鸿沟式，重构透明合规的交易模式，才有望在助贷行业的新一轮竞争中容身。

对于通盘行业而言，在金融铺张者权力保护日益受到疼爱的今天，任何试图侧目监管、毁伤用户权力的行为，齐将付出千里重代价。助贷行业的改日，势必属于那些对峙合规标的、疼爱用户权力、提供优质做事的平台，这既是监管条件，亦然阛阓遴选开云体育，更是行业可络续发展的必由之路。(本文首发证券之星，作家|赵子祥)